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銀行業穩健發展趨勢未變

發布日期:2020-08-14            信息來源:經濟日報            【打印】       分享到: 


  上半年商業銀行保持健康平穩發展態勢,主要經營指標符合預期,不必過于擔心。但是,在內外部環境仍然面臨較大不確定性情況下,商業銀行資產質量將面臨嚴峻壓力。預計全年不良資產貸款率繼續上升,非信貸不良資產或將進一步顯現,千萬不能掉以輕心。下一步,應采取多種措施,支持銀行業穩健發展、化解風險,提升服務實體經濟的能力和效率。

  8月10日,中國銀保監會公布2020年上半年銀行業保險業主要監管指標數據。上半年,我國商業銀行累計實現凈利潤1.0萬億元,同比下降9.4%,不良貸款“雙升”,資本充足率下降,引發關注??傮w而言,上半年商業銀行保持健康平穩發展態勢,主要經營指標符合預期,不必過于擔心。下一步,應采取多種措施,支持銀行業穩健發展、化解風險,提升服務實體經濟的能力和效率。

  上半年,商業銀行凈利潤同比大幅度下降,而且平均資本利潤率、資產利潤率也有所下降。這在近年來較為少見。上半年,在經濟下行壓力加大情況下,疊加新冠肺炎疫情影響,我國實體經濟遇到了較大沖擊。商業銀行在加大信貸投放的同時,通過降低貸款利率、減免收費以及延期還本付息等舉措,積極主動向實體經濟讓利,推動企業融資明顯下降。國務院常務會議要求金融系統全年向各類企業合理讓利1.5萬億元。銀行業是我國金融業的主體,商業銀行責無旁貸,承擔了向實體經濟合理讓利的主要責任。

  因此,上半年凈利潤同比下降不是商業銀行自身經營能力惡化,主要是商業銀行大幅度向實體經濟讓利的結果,是銀行業金融機構勇于擔當、共克時艱的體現。同時,面對資產質量反彈壓力,商業銀行加大了貸款損失準備計提,貸款損失準備較上年末增加5003億元,也在一定程度上影響了利潤增長。

  與此同時,上半年我國商業銀行不良貸款余額2.74萬億元,不良貸款率1.94%,較上季有所上升。雖然呈現“雙升”態勢,但資產質量保持基本穩定,風險抵補能力仍然較為充足。在內外部環境復雜多變、壓力驟增情況下,資產質量未明顯惡化實屬不易。不過,在內外部環境仍然面臨較大不確定性情況下,商業銀行資產質量將面臨嚴峻壓力。預計全年不良資產貸款率繼續上升,非信貸不良資產或將進一步顯現,千萬不能掉以輕心。

  值得注意的是,上半年商業銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.47%、11.61%、14.21%,分別較上季末下降0.41個百分點、0.34個百分點、0.31個百分點。去年以來,金融管理部門采取了一系列措施,通過永續債、優先股、二級資本債等,大力支持商業銀行加大資本補充。在這種情況下,資本充足率相關指標仍然有所下降,凸顯了下一階段加大資本補充的緊迫性。

  由于經濟下行在金融領域的反映有一定滯后性,部分違約風險被延緩暴露,雖然上半年銀行業保持平穩發展,未來一段時間商業銀行仍將面臨一定挑戰。因此,應采取有針對性措施,支持商業銀行尤其是中小銀行穩發展、防風險、補資本。要完善制度安排、優化機制設計,出臺系統性解決方案,為中小銀行長期健康可持續發展創造良好條件。當下,要加大對中小銀行流動性支持,保持流動性合理充裕,維護銀行體系穩定。

  商業銀行一方面要采取多種措施加快存量不良資產處置;另一方面,要堅持標準,嚴格把關,嚴控產生新的不良資產。監管部門要繼續采取有針對性措施,支持商業銀行尤其是中小銀行多渠道、高效率地處置不良資產。要加強協調,統籌配合,進一步創新資本補充工具,優化資本補充審批流程,增強資本補充的靈活性和多元化,繼續加強對銀行補充資本的支持力度。

  在推動銀行業服務實體經濟、讓利實體企業的過程中,各級政府應堅持市場化、法治化原則,維護良好的金融生態環境,保護好商業銀行合法權益。

 (作者:董希淼 系招聯金融首席研究員)

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